房贷提前还款有哪些注意事项？计算一下能省多少钱！

房贷提前还款，这几点你得搞清楚！

最近不少朋友问我，手头有点闲钱，想把房贷提前还一部分，问我有哪些地方需要注意的，能不能省下不少钱。我这人闲不住，正好自己也提前还过几次，就把我的经验跟大家伙儿捋一捋。

第一，别忘了看合同，搞清楚你能不能提前还。 我当初办房贷的时候，银行的人就告诉我，一般得等够一年才能申请提前还款。有的银行可能要求更长，或者有次数限制。你得先翻出你的贷款合同，看看里面关于提前还款是怎么说的。别急吼吼地跑去银行，结果发现还没到时间，白跑一趟。

预约是必须的，别想直接冲过去

第二，提前还款不是你想还就能马上还，必须提前预约。 我第一次去的时候就是个愣头青，以为带着钱去就行了。结果柜台告诉我，得先在他们的APP上或者打电话预约，他们要给你安排额度。大银行这点尤其明显，比如工行、建行这些，预约等待时间可能还挺长，少则几天，多则一两个月，特别是在年末这种资金紧张的时候。早点预约，心里有数。

第三，搞清楚有没有违约金。 这一点非常重要！有些贷款合同里会写明，如果你在一定期限内提前还款，银行要收取一笔违约金。这个违约金的算法也五花八门，有的是按提前还款金额的百分比算，有的是按几个月的利息算。我当时看合同，我的银行是规定两年内提前还款要收点儿钱，过了两年就没事了。自己算清楚，省下的利息能不能覆盖掉这笔违约金。

还款方式影响很大，别瞎选

第四，选择合适的还款方式，影响你到底省了多少钱。 提前还款，一般有两种选择：

• 缩短还款期限，月供不变。 这个方式是最好的！你每个月还的钱不变，但是你还款的总时间变短了，省下来的利息最多。我当时就是选的这个，感觉一下就轻松了不少。
• 月供减少，还款期限不变。 这个方式，每个月压力小了，但是总的利息省得不多，因为你的本金虽然少了，但时间还是那么长，后面的利息照样跑。适合那种希望月供压力小一点的人。

第五，计算到底能省多少钱，心里得有杆秤。 这才是大家最关心的问题。提前还款越早越划算，因为房贷是按等额本息或者等额本金算的，前期你还的钱里，绝大部分都是利息。过了还款周期的一半，比如你贷了30年，过了15年再提前还，省下的利息就没那么可观了。

我当时是贷了20年，在第4年的时候提前还了一大笔。我直接在银行的APP上试算了两种方式。比如我提前还了20万，如果选择“缩短还款期限”，我的总还款期直接少了快5年，算下来能省好几万的利息。如果选择“月供减少”，月供少了一千多，但总时间没变，只省了一万多利息。差距很大？自己用计算器或者银行的工具算一算，心里就有数了。

提醒一句，提前还款的钱，最好是“闲钱”。 别把所有的流动资金都塞进去，万一有个急用，周转不开就麻烦了。确保自己留够3到6个月的生活备用金，再考虑提前还贷的事情。毕竟生活的应急资金比省那点利息更重要。

提前还贷是个技术活，不是拍脑门决定的，多看合同，多问银行，把这些细节都搞清楚了，才能真正把钱省下来。