房贷怎么提前还款才划算？这几个方法帮你省利息！

这几年房贷压得我喘不过气。我那会儿买房，利率可不低，看着每个月还的钱，大头都贡献给银行利息了，心里那个滴血。我就琢磨着，怎么能早点把这笔债清了，少给银行送点钱。

我一开始的胡乱操作

刚开始，我挺莽撞的。手里攒了点钱，想着立马就还进去，越快越那会儿我做了个最简单的决定，就是部分提前还款，然后缩短年限，月供不变。这是最直接的省利息方法，因为你本金少了，剩下的利息自然也少了，而且年限一缩短，整体利息支出更是断崖式下降。

我兴冲冲地跑去银行申请，那流程还挺麻烦，得提前预约，填各种表。等到真正操作完，看着新的还款计划，心里是痛快了，但是也发现一个问题：钱都扔进去了，手里突然有点紧。

后来我跟几个也背着房贷的朋友聊，又自己上网查资料，才发现提前还款这事儿，还真得好好规划一下，不是一股脑儿全扔进去就完事儿的。

像我第一次那样，这是最能省利息的方法。如果你预计未来收入稳定且持续增长，而且你手里这笔钱短期内没有更好的投资渠道，那就果断选这个。关键点在于你已经还款多少年了。如果你的房贷还处于还款初期，那大部分钱都还是在还利息，这时候提前还款效果最我那会儿才还了五年，效果就特别明显。

如果不想让月供压力太大，或者想保留一定的现金流，可以选择减少月供的也缩短年限。这样虽然省利息不如第一种那么猛，但能让你的生活质量不受太大影响。我第二次提前还款就用了这个方法，感觉平衡了很多。

这个是我个人比较推荐的一个“小动作”。每个月在还月供的时候，稍微多还一点。比如月供是5000，你每个月都多转500块钱进去。银行系统会自动把这多出来的钱算作本金，虽然量不大，但积少成多。而且随时可以停，灵活性特别高。这个操作我持续了好几年，每年算下来也能省不少利息。

经过几次实践，我总结了一个核心经验：提前还款的黄金期就是房贷的前三分之一期限。

记得，在准备提前还款前，一定要搞清楚银行有没有违约金。有些银行在合同里会写明，如果在一定期限内（比如头三年）提前还款，会收取一定比例的违约金。我当初签的合同就很幸运，两年后提前还款就没有违约金了。

提前还贷这事儿，一定要根据自己的实际经济情况来决定。别为了省那点利息，把自己搞得资金链断裂。我现在依然在用“每月多还一点”的策略，稳扎稳打，慢慢把这背上的大山给搬掉。